2016年，身邊很多做專線的人都深切感受到，今年銀行貸款和民間貸款都比去年難，審批慢、資料多、額度小....

　　另一方面，代收貨款的時間緊迫度和貨主的關(guān)注度越來越高，2016的資金壓力像一座大山一樣，壓的人喘不過氣。今天，讓我們一起來探討一下今年資金運(yùn)營為什么這么難？

絕不能讓現(xiàn)金流失去控制

　　專線企業(yè)在公司治理過程中需要面對，市場管理、風(fēng)險控制、財務(wù)管理三個方面。而對于現(xiàn)金管理而言，2016顯得尤為重要，面對于低迷的市場環(huán)境，貨主對于代收貨款的時刻關(guān)注，讓專線感覺如芒在背。

　　為了找尋專線資金的流動性和盈利性，讓我們先來看專線資金來源渠道的構(gòu)成情況。

　　專線的運(yùn)營需要大量的資金注入，經(jīng)營專線的企業(yè)有兩類：省際長線與區(qū)域短線，各自的資金使用形式不盡相同。

　　提起資金，不由自主的首先會想到銀行，那我們先來看看對小微專線而言，銀行的作用和地位。

　　1銀行

　　作為專線流動資金的主要來源，理論上銀行應(yīng)該占主導(dǎo)地位。但實(shí)際從銀行取得資金的案例鳳毛麟角。銀行是大客戶為導(dǎo)向的金融機(jī)構(gòu)，貸款附加成本巨大 。

　　根據(jù)央行統(tǒng)計，中國只有3%左右的小企業(yè)從銀行拿到過借款，事實(shí)上，小微企業(yè)融資只不過是表面繁榮。

　　在經(jīng)濟(jì)下行期，絕大部分專線企業(yè)的經(jīng)營受到了影響，盈利能力大幅下降，融資成本高和盈利能力的下降嚴(yán)重壓縮了專線企業(yè)生存的空間，企業(yè)經(jīng)營結(jié)果的惡化反作用于金融機(jī)構(gòu)，從還舊借新發(fā)展成為借新還舊，繼而稍好的企業(yè)被斷貸、抽貸，壓縮、退出，差一些的可能由于資金鏈斷裂休克或者直接出局。

　　從財務(wù)角度分析，實(shí)收資本在專線企業(yè)中普遍不足，而在實(shí)際運(yùn)營中，凈利潤也在近幾年模糊不清，凈利潤是企業(yè)發(fā)展的源動力，但由于行業(yè)整體競爭壓力，行業(yè)已是紅海一片，銀行信貸是飲鴆止渴，信用貸款的12%的利息遠(yuǎn)大于8%的利潤率，能代表專線企業(yè)當(dāng)下運(yùn)營的能力就是現(xiàn)金流，沒有現(xiàn)金流談利潤談發(fā)展毫無意義。

　　2民間融資 

　　作為專線流動資金的主要來源，民間占主導(dǎo)地位。很多例子都告誡我們“出來混總要還的”。民間的錢不好拿，燙手！ 

　　長期以來，在多層次資本市場尚未建立的當(dāng)下，專線企業(yè)本身的財務(wù)不規(guī)范，工商注冊股份失衡，合伙生意出現(xiàn)巨大的矛盾，資金取得渠道的匱乏，導(dǎo)致中小企業(yè)為了自身發(fā)展不得不承擔(dān)更高的融資成本從影子銀行獲取資金。也就是民間融資。

　　民間融資分為兩塊，小額貸款公司和個人，小額貸款公司每次額度基本上在30-50萬，付息形式是本加利息逐月付清，一旦風(fēng)吹草動，小貸是催賬最緊的，24小時貼身，賬上有一點(diǎn)回款都被小貸搜刮走了，除了罰息和一些尾巴之外，小額貸款公司的損失是最小的。但民間融資高達(dá)20%以上的利率使得專線企業(yè)動用這個渠道猶如飲鴆止渴。

　　對于個人借款，七大姑八大姨湊出的一些資金雖然沒有高息之憂，但對于企業(yè)經(jīng)營杯水車薪。如果拿出的多了，馬上要牽扯到股份的問題。對于此小微專線還沒有明晰的股權(quán)分置方案，就此打??！

　　3代收貨款 

　　現(xiàn)金流很重要，明天的運(yùn)費(fèi)，工資，房租都需要支付，每日支付油費(fèi)，要買保險；員工要辦社保、買保險，要交付給站場網(wǎng)點(diǎn)門店的租金、押金。

　　即使專線運(yùn)營是虧損的，只要有現(xiàn)金流，那么還有轉(zhuǎn)機(jī)的時日，這也就是紅海一片的專線企業(yè)能夠堅持的原因。在猝死與慢性病中，人們總是會選后者。  

　　所以挪用代收一時就成為專線企業(yè)發(fā)展的主要資金來源，一方面解決了資金來源渠道的不足，另一方面這部分資金資金成本接近于零。

　　在2、3級渠道收到款項和發(fā)放給客戶之間的時間差，成為專線資金來源的主要渠道，天堂和地獄只一步之遙。因此而倒下的公司，引起的社會群體事件就不一一列舉了。

　　4互聯(lián)網(wǎng)金融 

　　物流行業(yè)有著鮮明的特征，地理跨度大、鏈條長、管理難度大，海量的現(xiàn)金流水，頻率極高、數(shù)字化、依賴與IT、需求信息高度匯集....   

　　金融本身幾乎不需要實(shí)物與物流，都是信息與數(shù)字，與數(shù)據(jù)營銷具有天然的聯(lián)姻基因。

　　通過互聯(lián)網(wǎng)平臺可以輕松聚集大量個人用戶，大大降低客戶獲取成本；利用數(shù)據(jù)挖掘、點(diǎn)對點(diǎn)交易等先進(jìn)技術(shù)，金融服務(wù)的成本也可以顯著降低。

　　兩者結(jié)合，就是互聯(lián)網(wǎng)與金融的融合。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)不約而同的選擇個人金融作為突破口，采用個人理財、P2P借貸、個性化保險、一賬式服務(wù)等形式，殺入這個空白市場。

　　隨行付設(shè)計了一套基于國內(nèi)公路干線運(yùn)費(fèi)保理服務(wù)的前端業(yè)務(wù)系統(tǒng)及業(yè)務(wù)風(fēng)險控制體系；2013年11月30日發(fā)放了第一筆國內(nèi)公路物流保理款，至今已累計完成近41482筆的發(fā)放交易，累計金額約20億元，山東信聯(lián)擁有持卡用戶120萬，預(yù)付卡年預(yù)存金額80億元。 

　　山東信聯(lián)致力于車輛高速公路通行、加油、保險、商貿(mào)物流等垂直領(lǐng)域的支付服務(wù)

　　雖然代表著物流領(lǐng)域創(chuàng)新者的這兩家優(yōu)秀的企業(yè)在市場上取得了不菲的成果，但是針對于龐大的萬億資金流動的物流行業(yè)而言杯水車薪。

　　5平臺類企業(yè)  

　　在2015年熱鬧非凡、有點(diǎn)擁擠的物流領(lǐng)域，為盡快拿到在線份額，雷勵大車隊、卡行天下、天地匯、一站網(wǎng)、羅計.....

　　該類平臺型企業(yè)，同時提供了相應(yīng)的金融產(chǎn)品，但不約而同的擁有一個前提，在線流量的監(jiān)控。對于進(jìn)入門檻依賴于系統(tǒng)記錄。手續(xù)相對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了簡化。

　　銀行經(jīng)營的是信用，管理的是風(fēng)險，與銀行不同，這些平臺最初的目標(biāo)是平臺流量，就使得預(yù)測、承擔(dān)和管理風(fēng)險體系設(shè)置不足，部門設(shè)置、審批渠道、貸后監(jiān)管巡查很難形成一套有效的手段，當(dāng)損失發(fā)生時有缺少同法院公檢法打交道的經(jīng)驗。

　　這些平臺所提供的基準(zhǔn)均在日均萬分之五以上，如果這樣的成本成為流動資金的主要來源，可想而知利潤將全部用于支付資金成本。

　　當(dāng)然平臺的資金管控也有一定的門檻，如廠家運(yùn)單的合約的背書，超期賬期的追加罰息。都會成為隨時的風(fēng)險點(diǎn)。

　　平臺的目的是通過金融，將專線數(shù)據(jù)進(jìn)行歸集，可日后服務(wù)于車輛、油、路、胎、保、維、定、貸等多元化服務(wù)提升銀行卡品牌黏性，并反向營銷貨主商貿(mào)企業(yè)，從而取得優(yōu)良的客戶資金存量和真實(shí)的征信記錄。

走向：造成專線資金緊張的核心原因

　　在物流行業(yè)過去的5年里，質(zhì)押監(jiān)管、異地資金歸集，資金批量劃轉(zhuǎn)，小額信貸，小額保理業(yè)務(wù)已被我們所熟悉。

　　但這些金融還是距離專線距離過遠(yuǎn)，造成專線資金來源渠道匱乏的原因只有一個，公路專線行業(yè)的利潤率。

　　資本的趨利性導(dǎo)致資本總是流向成本的洼地....

　　形成公路專線資金緊張的原因多種多樣，但是對于解決小微專線資金問題的渠道如暮光般難尋。

專線有一種錯誤的對資金理解的習(xí)慣

　　總是希望一次性解決資金匱乏問題，而解決資金需要遵循點(diǎn)滴的原則，如上圖，從租賃、代收、ETC、加油、租金貸........

　　不積跬步,無以至千里；不積小流,無以成江海

　　專線融資在當(dāng)前情況下，如從外部環(huán)境不能解決問題的時候，內(nèi)窺，從自身找到解決問題的辦法。這些資金流向是自身可以控制的，并同時同外部合作，降低和取得資金的時間差，來提高自身的企業(yè)運(yùn)營能力。

　　對于小微企業(yè)而言，強(qiáng)化協(xié)作記錄最為關(guān)鍵。對于公路專線而言，融資對抗行業(yè)下滑的手段之一，只要現(xiàn)金流不斷，在嚴(yán)冬活下來，在春天才能發(fā)芽成長。針對于未來的融資渠道、不管是銀行、小貸、平臺，都會指向一個審核領(lǐng)域——數(shù)據(jù)。

　　由于專線企業(yè)輕資產(chǎn)的特征所決定，那么數(shù)據(jù)的積累，形成、保存、甄別就成為專線企業(yè)融資的核心資產(chǎn)。隨著時間的推移、數(shù)據(jù)將作為征信的依據(jù)！

專線貨運(yùn)的資金難題

　　發(fā)了很多的牢騷，針對于資金市場，專線顯得無能為力，以上繁雜枯燥內(nèi)容僅供思考，專線在2016年面對利潤下滑，資金緊張有以下對策僅供參考。

　　1提高運(yùn)費(fèi)  

　　利潤是企業(yè)生存的根本，提高運(yùn)費(fèi)盡可能大幅度增加收入。

　　★①提升運(yùn)費(fèi)可以采用循序漸進(jìn)的辦法，比如在對于運(yùn)費(fèi)敏感度不高的汽車配件領(lǐng)域提高運(yùn)費(fèi)。根據(jù)客戶反饋在適當(dāng)擴(kuò)大運(yùn)費(fèi)的提價領(lǐng)域。

　　★②增加服務(wù)項目是提高運(yùn)費(fèi)的恰當(dāng)理由，紅海一片的專線行業(yè)，運(yùn)費(fèi)是關(guān)系生存的根本，提高運(yùn)費(fèi)比例應(yīng)該事前增加服務(wù)內(nèi)容，創(chuàng)造提高運(yùn)費(fèi)的條件，如送貨上門增加客戶的感知度，這需要仔細(xì)測算送貨費(fèi)的支出在可控范圍內(nèi)，不因提高了運(yùn)費(fèi)，反而彌補(bǔ)不了送貨費(fèi)，得不償失。

　　★③增加代收手續(xù)費(fèi)，如果近期做大的擴(kuò)線路，設(shè)置新網(wǎng)點(diǎn)。專線企業(yè)可考慮提速代收周期，提高代收手續(xù)費(fèi)，貨主是愿意為了提前入賬貨款，承擔(dān)千分之二左右的代收手續(xù)費(fèi)。

　　2降低成本，減少資金支出

　　專線粗放式經(jīng)營由來已久， 抓住蕭條這個機(jī)會，花心血與員工共同努力，徹底削減成本 ，在往日不能關(guān)注的領(lǐng)域大幅度降低成本。 

　　★①收貨門店是巨大的成本開支，約占運(yùn)費(fèi)的15%左右，合并收貨門店，橫向聯(lián)合，更多的采用代收模式，或消減門店人員，例如：在貨量下滑時順理成章，日收入萬元的門店原編制8人，通過優(yōu)化可為5人 。

　　★②日常開支的縮減，人工費(fèi)不可能隨便降低，因此除了提高每個人的工作效率外，一切都要重新審視，各方面的費(fèi)用都必須徹底削減。例如：原來的四聯(lián)針式托運(yùn)單可以變?yōu)闊崦敉羞\(yùn)單。

　　3增加資金的流動性

　　對于資金流動而言，滯后的原因是專線管理中人為因素在其中起了很大的作用 。

　　★①代收貨款的滯后影響了資金的流動速度，在2、3級門店的資金滯留現(xiàn)象由來已久，在蕭條時就顯得更加突出，采用額定庫存，POS收款等方案是貨量下滑時可以采取的措施

　　★②散發(fā)點(diǎn)日常開支的審核也可以降低資金的支出 。例如：采用審批提前的方式，將散發(fā)點(diǎn)的日常開支進(jìn)行統(tǒng)一支付，杜絕2、3級網(wǎng)點(diǎn)自行坐支現(xiàn)金，業(yè)有利于控制資金的支出。

　　專線融資難的問題屬于老生常談，對于小微企業(yè)，這個問題依舊會長期存在，在經(jīng)濟(jì)下行期也越來越突出。既然從外部拿錢很艱難，那么就更要注重修煉內(nèi)功，增效降本是唯一的出路，畢竟在“寒冬”里，活下去，才能走的更遠(yuǎn)！

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