公路運(yùn)輸企業(yè)怎么借錢(qián)，講的官方一些就是如何獲得第三方資金支持？

背景

　　從行業(yè)背景、資金切入點(diǎn)等背景情況切入，行業(yè)背景方面，貨主將業(yè)務(wù)給三方，三方給物流公司，物流公司再給車隊(duì)，車隊(duì)再給司機(jī)做運(yùn)輸，零擔(dān)運(yùn)輸就是將車隊(duì)換成專線，大體結(jié)構(gòu)也是一樣的，咱們聊的是網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)，所以只從整車運(yùn)輸?shù)囊暯莵?lái)拆解。

　　在“貨主→三方→運(yùn)輸公司→車隊(duì)→司機(jī)”這樣一個(gè)鏈條里，每一次業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)包都會(huì)涉及到不同的賬期：

　　一是這個(gè)賬期完全可以通過(guò)供應(yīng)鏈金融的方式讓第三方資金從頭貸到尾，一步到位，大家都不用墊資，資金方基于物流轉(zhuǎn)包每包一次又賺一次錢(qián)，整個(gè)鏈條加起來(lái)，可能資金方比實(shí)際物流人賺的還要多，完全是個(gè)雙贏場(chǎng)景。

　　二是既然有賬期，那從貨主到司機(jī)，大家都直接轉(zhuǎn)包，平移賬期，等貨主給三方付了錢(qián)，三方再給物流運(yùn)輸公司付，以此類推，大家豈不是也不用墊資，只需要干好自己的活即可。

　　而這兩種想法都是理想化的，追根究底，還是在于行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化程度不夠，信用體系沒(méi)有構(gòu)建起來(lái)，所以第三方金融非常難切入進(jìn)來(lái)，實(shí)操過(guò)程中轉(zhuǎn)包也都是熟資源之間在發(fā)生，通過(guò)賬期的設(shè)定其實(shí)是為了對(duì)下游運(yùn)營(yíng)質(zhì)量的約束，就是通過(guò)延長(zhǎng)付款周期來(lái)確保KPI的落地完全能夠按照合同約定履約，這個(gè)當(dāng)然是低效的，而且是付出了比金融更高成本的，但是全行業(yè)都是這么辦的。

　　我的判斷是賬期問(wèn)題在網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)的推動(dòng)下能得到很好改善，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)能促進(jìn)線上化，線上化能促進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化，標(biāo)準(zhǔn)化能促進(jìn)信用體系的構(gòu)建，有了信用體系，金融很順暢的就進(jìn)入到各個(gè)場(chǎng)景里了，有了這些基礎(chǔ)，規(guī)模化就有可能了，這也是為何我這么樂(lè)觀看待網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)，也花這么多期來(lái)聊網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)的原因。

　　在金融切入點(diǎn)方面，供應(yīng)鏈金融大家可能會(huì)熟悉一些，也就是基于貨權(quán)從商流視角落地，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，整個(gè)過(guò)程標(biāo)準(zhǔn)化程度也高，所以普遍性要高很多，而供應(yīng)鏈金融涉及到物流時(shí)，基本只在倉(cāng)庫(kù)場(chǎng)景物權(quán)好分割時(shí)才有，一旦上路運(yùn)輸基本就很少涉及了。目前金融在物流運(yùn)輸場(chǎng)景里的切入點(diǎn)大部分都是在單個(gè)環(huán)節(jié)中，而且切入度并不高。

　　咱們順著鏈條一個(gè)一個(gè)場(chǎng)景的聊，先說(shuō)貨主到三方物流，賬期一般在三到六個(gè)月不等，這里提到的賬期的起算時(shí)間大部分都是以收到發(fā)票的時(shí)間為準(zhǔn)。這個(gè)賬期是比較長(zhǎng)的，如果按照四個(gè)月為一個(gè)周期，一年三輪周轉(zhuǎn)，如一年的項(xiàng)目額是一個(gè)億，那墊資就在三千五百萬(wàn)左右了，這還要看業(yè)務(wù)的分布，如有明顯淡旺季的話，高峰時(shí)可能墊資到五千萬(wàn)甚至更高，這對(duì)于三方來(lái)說(shuō)壓力是非常大的，當(dāng)然，這對(duì)于貨主而言就大大增加了風(fēng)險(xiǎn)的控制力度，以這樣一個(gè)體量的資金量去要求每天的實(shí)操基本是吊打型的。

　　但是三方就難受的很，所以三方接貨主的業(yè)務(wù)一般利潤(rùn)率都會(huì)預(yù)留的非常高，一是沖抵資金成本，二是沖抵實(shí)操的異常準(zhǔn)備金，行業(yè)里這類業(yè)務(wù)基本都是大型國(guó)企為主，就是能找得到便宜的錢(qián)的主，2010年前這些主大部分還都是自己去實(shí)操，之后這些大型三方企業(yè)基本都是純轉(zhuǎn)包，基于倉(cāng)庫(kù)轉(zhuǎn)包其他所有物流實(shí)操，賬期基本是打?qū)φ坜D(zhuǎn)移給下游物流運(yùn)輸公司，甚至有些直接平移。

　　這一塊目前的金融切入基本是兩種方式：

　　一種是貨主直接和銀行合作，放貸給三方物流，流程也簡(jiǎn)單，貨主確認(rèn)發(fā)票，銀行將三方的應(yīng)收轉(zhuǎn)移到銀行，到期由貨主支付，這個(gè)過(guò)程的利息由三方承擔(dān)，銀行分大頭貨主分小頭，銀行幾乎零風(fēng)險(xiǎn)，基本是貨主本來(lái)就在該銀行有大量的流動(dòng)資金，只是做個(gè)清算而已，大家都開(kāi)心。

　　另一種方式就是貨主不管，只壓賬期，三方物流自行貸款解決墊資問(wèn)題，方式基本就兩種，一種是基于企業(yè)自身的資產(chǎn)抵押以及資金流信用等，另外一種就是以大客戶的應(yīng)收為保理做貸款，這兩種都相對(duì)比較成熟，而且越是有規(guī)模的三方物流操作起來(lái)越容易。而小三方基本是老板自己墊資，早些年很多物流從業(yè)者都賺到錢(qián)了，都購(gòu)置了物業(yè)，物業(yè)變得值錢(qián)了后，對(duì)于小三方老板來(lái)說(shuō)，墊資基本也都能解決掉。

　　但是接著往下說(shuō)就越說(shuō)越慘了，不管是承接三方的物流公司還是承接運(yùn)輸?shù)能囮?duì)公司，向銀行貸款都是極難的，只有少數(shù)的一些企業(yè)可以貸到，而保理方式也因?yàn)槿轿锪鞑⒉幌褙浿髂菢釉阢y行有白名單價(jià)值，所以能直接找銀行貸到款的并不多。

　　雖然說(shuō)賬期比起貨主的短，但三方給到物流公司的賬期基本也要三個(gè)月左右，物流公司給到車隊(duì)基本是一個(gè)月左右，而車隊(duì)給到司機(jī)基本是現(xiàn)結(jié)或者周結(jié)，這些賬期看起來(lái)不長(zhǎng)，但是因?yàn)槎际瞧髽I(yè)實(shí)打?qū)嵰獕|資的，加上毛利率低，對(duì)大部分企業(yè)而言賬期導(dǎo)致的資金壓力都是最大的問(wèn)題，很多時(shí)候都不是缺業(yè)務(wù)，而是缺資金。

　　因此，物流運(yùn)輸?shù)臉I(yè)務(wù)鏈條里，賬期是被用來(lái)對(duì)沖上游的風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)下游KPI執(zhí)行的最好牽制，在行業(yè)不夠標(biāo)準(zhǔn)化的情況下，是很難有其他解決方案的，從業(yè)群體基本都是自己在解決資金問(wèn)題，這也是為何行業(yè)內(nèi)一直都是熟人交易模型的原因，因?yàn)槭烊私灰准群们峰X(qián)一些，又好確保做事不出問(wèn)題一些，這又反過(guò)來(lái)是導(dǎo)致不能標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)?；脑颍梢哉f(shuō)，行業(yè)要有大的突破，第三方金融進(jìn)入的程度就是關(guān)鍵性指標(biāo)。

公路運(yùn)輸企業(yè)怎么才能借到錢(qián)？

　　前面聊了這個(gè)行業(yè)關(guān)于金融方面的一些背景情況，接下來(lái)我們聊三個(gè)問(wèn)題：企業(yè)該如何借錢(qián)？金融在物流行業(yè)里的切入都是基于什么樣的場(chǎng)景？將來(lái)金融會(huì)從哪些場(chǎng)景切入？ 

　　公路運(yùn)輸類企業(yè)如何借錢(qián)？

　　目前來(lái)看基本只有三種方式，一種方式就是老板以個(gè)人資產(chǎn)作為抵押，貸款投入到企業(yè)的運(yùn)營(yíng)中，這是最簡(jiǎn)單粗暴的，也基本是小型企業(yè)最常用的資金渠道，這也是為何物流行業(yè)里的小老板們都很悲催的原因，冒的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)在是太高了。

　　第二種方式就是基于資產(chǎn)和信用貸款，銀行會(huì)基于企業(yè)基本戶里的資金流水量給一個(gè)額度，另外還可以基于企業(yè)的車輛、倉(cāng)庫(kù)等物業(yè)或者其他固定資產(chǎn)獲得貸款額度，目前純信用額度還是相對(duì)少，解決不了主要的生產(chǎn)所需。

　　第三種就是保理方式，明保理額度高、利息低，難度就是需要上游客戶參與，不止操作起來(lái)難，還有丟失業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，所以實(shí)際上用明保理的不多，更多是暗保理的方式，客戶是無(wú)感知的，第三方金融機(jī)構(gòu)通過(guò)企業(yè)單個(gè)客戶的合作情況綜合給出額度，也會(huì)在第三方做確權(quán)，避免貸款方用一個(gè)業(yè)務(wù)多頭貸款，但是僅僅是這個(gè)作用，風(fēng)險(xiǎn)本身還是規(guī)避不了，所以暗保理不止利息高，給的額度也比較低，也不能解決大的生產(chǎn)所需。

　　金融在物流行業(yè)里的切入都是基于什么樣的場(chǎng)景？

　　聚焦到公路運(yùn)輸而言，就只有兩種場(chǎng)景比較多一些。一種就是用于購(gòu)置車輛、租賃倉(cāng)庫(kù)、加油、維修、后服務(wù)類場(chǎng)景等，這些基本都是沒(méi)有哪家直接給一筆錢(qián)覆蓋所有這些場(chǎng)景的，大多是單個(gè)場(chǎng)景對(duì)應(yīng)會(huì)有一些資方在參與，?？顚Ｓ玫姆绞?，主要還是通過(guò)管控用途降低資方的風(fēng)險(xiǎn)，這一類統(tǒng)稱為運(yùn)營(yíng)貸，而且很多還是連銷售帶貸款捆綁在做。

　　第二種普遍一些，就是運(yùn)單貸，目前有很多金融機(jī)構(gòu)能提供這類服務(wù)，純信用，實(shí)際手續(xù)基于法人擔(dān)保，基于企業(yè)的財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)和資產(chǎn)情況核定一個(gè)額度，額度不高，三五百萬(wàn)不等，甚至還有很多是一百萬(wàn)以內(nèi)的額度，按天計(jì)息，隨借隨還。

　　申請(qǐng)貸款必須基于運(yùn)單來(lái)做申請(qǐng)，金融機(jī)構(gòu)會(huì)在給的額度內(nèi)再對(duì)單個(gè)運(yùn)單審核放款額度，比如運(yùn)單運(yùn)費(fèi)一萬(wàn)塊審核完后放款七千塊，當(dāng)然這個(gè)并不會(huì)影響實(shí)際業(yè)務(wù)的運(yùn)行，因?yàn)檫@個(gè)運(yùn)單只是個(gè)放款依據(jù)，放款并不是付給司機(jī)，而是放到企業(yè)的公賬上，企業(yè)再自行決定資金的用度，這個(gè)未來(lái)如果能完全和實(shí)際經(jīng)營(yíng)匹配，就大有可能額度被放到完全貼合實(shí)際業(yè)務(wù)的金額，這就是接下來(lái)要聊的，也是網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)可能帶來(lái)的變化。

　　將來(lái)金融會(huì)從哪些場(chǎng)景切入？

　　剛才說(shuō)到的運(yùn)單貸，其實(shí)已經(jīng)比較接近網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)對(duì)于流程線上化的要求了，不匹配的地方只在于運(yùn)單貸的錢(qián)不是直接付給司機(jī)的，也就是沒(méi)有和實(shí)際的業(yè)務(wù)流資金流合三為一。

　　之前之所以不能合一，原因還是在于可信度的問(wèn)題，如果企業(yè)用同樣的運(yùn)單多頭貸款，那對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言風(fēng)險(xiǎn)是很大的，另外就是對(duì)于運(yùn)單本身的真實(shí)性核驗(yàn)，金融機(jī)構(gòu)是并沒(méi)有成熟的方案，不過(guò)，真實(shí)性的問(wèn)題還真不是單個(gè)企業(yè)所能解決的，這是需要全行業(yè)數(shù)字化且被監(jiān)管才有可能，這個(gè)時(shí)候，網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)來(lái)了。

　　網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)是讓公路運(yùn)輸線上化的方式，而且還是確保線上化業(yè)務(wù)真實(shí)性的方式，關(guān)鍵的是還有增值稅專用發(fā)票在托著，整個(gè)過(guò)程完全符合金融場(chǎng)景。所以，網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)是公路運(yùn)輸企業(yè)一定要抓住且躬身入局的最好機(jī)會(huì)。

總結(jié)

　　物流行業(yè)賬期是普遍存在的，已經(jīng)在制約行業(yè)的發(fā)展，當(dāng)然賬期只是背鍋俠，背后還是在于線上化程度不夠?qū)е聵?biāo)準(zhǔn)化不夠?qū)е滦庞皿w系不夠?qū)е碌?，網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)能促進(jìn)全行業(yè)線上化且通過(guò)增值稅專用發(fā)票做橋梁確保真實(shí)性有保障，完全網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)化后行業(yè)就有標(biāo)準(zhǔn)化和信用化的基礎(chǔ)，這個(gè)時(shí)候金融就能很好的切入了。

　　目前銀行都是通過(guò)很多小的創(chuàng)新型金融機(jī)構(gòu)在做橋梁，連接一個(gè)個(gè)小場(chǎng)景尋求突破，網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)實(shí)行后，銀行是完全可以參與進(jìn)來(lái)，結(jié)合區(qū)塊鏈的技術(shù)，是可以做的很大的，而運(yùn)單貸就是切入的最好方式，期待更多金融方能盡快投入到網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)金融配套服務(wù)的陣營(yíng)中，一起推動(dòng)全行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化的形成，這一定是一座金礦。

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