9月7日， 由中國(guó)汽車(chē)流通協(xié)會(huì)主辦的首屆中國(guó)商用車(chē)金融大會(huì)，在魔都上海正式啟幕，來(lái)自商用車(chē)行業(yè)的整車(chē)、金融、保險(xiǎn)、租賃、物流、經(jīng)銷(xiāo)商、汽貿(mào)等相關(guān)企業(yè)齊聚于此，共同為促進(jìn)商用車(chē)金融行業(yè)的發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

　　隨著商用車(chē)行業(yè)的飛速發(fā)展，商用車(chē)金融領(lǐng)域也成了一塊誘人的“蛋糕”，這塊“蛋糕”雖然正吸引著越來(lái)越多的資本進(jìn)入，但它也不是隨便都能吃得到。

　　活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)，中國(guó)汽車(chē)流通協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)王都為本次大會(huì)進(jìn)行了致辭，他表示：“商用車(chē)金融既是一條發(fā)展之路，又存在難點(diǎn)和痛點(diǎn)。作為全球最大的商用車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)國(guó)，相比發(fā)達(dá)國(guó)家，我國(guó)的商用車(chē)金融體系基礎(chǔ)薄弱。如何建立符合我國(guó)商用車(chē)行業(yè)發(fā)展需要的秩序已是迫在眉睫，希望通過(guò)本次大會(huì)的召開(kāi)讓商用車(chē)金融的發(fā)展有一個(gè)全新的開(kāi)始。”

中國(guó)汽車(chē)流通協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)王都

是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)

　　要剖析商用車(chē)金融，首先要了解商用車(chē)。什么是商用車(chē)？GB3730給出了一個(gè)清晰的定義，除了乘用車(chē)之外的車(chē)輛都是商用車(chē)。

中國(guó)汽車(chē)流通協(xié)會(huì)商用車(chē)商會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)鐘渭平

　　中國(guó)汽車(chē)流通協(xié)會(huì)商用車(chē)商會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)鐘渭平認(rèn)為，目前，商用車(chē)正處于變革的路上，新能源化、產(chǎn)業(yè)化、集群化、網(wǎng)聯(lián)化、智能化、全球化是全球商用車(chē)行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)?！霸谏逃密?chē)變革的帶動(dòng)下，商用車(chē)金融的需求就永遠(yuǎn)存在。商用車(chē)的技術(shù)和模式在不斷創(chuàng)新發(fā)展，智能化水平也越來(lái)越高，那么金融服務(wù)能力自然也會(huì)越來(lái)越高?！?

　　在建立一套完整的風(fēng)險(xiǎn)控制體系之前，商用車(chē)金融服務(wù)在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程當(dāng)中，會(huì)面臨到哪些風(fēng)險(xiǎn)？中國(guó)汽車(chē)流通協(xié)會(huì)商用車(chē)商會(huì)會(huì)長(zhǎng)趙旭日就商用車(chē)金融風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)在會(huì)上進(jìn)行了分享。

中國(guó)汽車(chē)流通協(xié)會(huì)商用車(chē)商會(huì)會(huì)長(zhǎng)趙旭日

　　從業(yè)務(wù)的角度出發(fā)，趙旭日將商用車(chē)金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分成了兩個(gè)方面。一方面是當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的時(shí)候，產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程中如何規(guī)避；另一方面是在管理過(guò)程中如何接受。

　　現(xiàn)場(chǎng)，趙旭日針對(duì)客戶(hù)需求風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)銷(xiāo)商風(fēng)險(xiǎn)、車(chē)輛風(fēng)險(xiǎn)等13個(gè)范圍，進(jìn)行了詳細(xì)解讀，他總結(jié)道，“客戶(hù)需求多了解，產(chǎn)品設(shè)計(jì)才完善，貸前考察要全面，貸中作業(yè)講效率，貸后關(guān)懷多幫助，解決風(fēng)險(xiǎn)講和諧?！?

從火熱到更火熱的區(qū)塊鏈

　　如今，區(qū)塊鏈的概念很火， 2018年以來(lái)，基于區(qū)塊鏈的金融解決方案紛紛出臺(tái)，值得注意的是區(qū)塊鏈+金融并非空中樓閣，而是金融科技與產(chǎn)業(yè)的融合。

　　現(xiàn)階段，金融科技發(fā)展迅猛，包括：區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、電子簽章、人臉識(shí)別、圖像智能識(shí)別等，均能幫助廠家解決供應(yīng)鏈痛點(diǎn)。

福田汽車(chē)金融服務(wù)事業(yè)部副總經(jīng)理馬馳

　　眾所周知，福田汽車(chē)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域已深耕多年。以福田金融為例，廠家在供應(yīng)鏈方面的痛點(diǎn)有，第一，產(chǎn)品單一、操作效率較低；第二，外面的融資成本較高，規(guī)模也難以保障。

　　于是，基于技術(shù)與金融科技的發(fā)展，以及福田業(yè)務(wù)上的需求和痛點(diǎn)，今年7月，福田汽車(chē)推出了一款供應(yīng)鏈金融解決方案：福金ALL—LINK系統(tǒng)。福田汽車(chē)金融服務(wù)事業(yè)部副總經(jīng)理馬馳對(duì)這款產(chǎn)品進(jìn)行了詳細(xì)的介紹。

　　福金ALL—LINK系統(tǒng)，基于真實(shí)貿(mào)易背景采用信用化系統(tǒng)，利用區(qū)塊鏈技術(shù)，配合電子簽名技術(shù)，把非標(biāo)準(zhǔn)化的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為能在平臺(tái)流轉(zhuǎn)的福金通數(shù)字憑證，在平臺(tái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的閉環(huán)運(yùn)營(yíng)。

　　馬馳表示，福金ALL—LINK系統(tǒng)重點(diǎn)運(yùn)用的是區(qū)塊鏈技術(shù)的去中心化特點(diǎn)，以保證該系統(tǒng)貿(mào)易背景的真實(shí)性和安全性。

　　此外，授信管理、人臉識(shí)別、電子圍欄系統(tǒng)、數(shù)字憑證管理、電子合同、電子簽章等，福金ALL—LINK系統(tǒng)也已經(jīng)完全實(shí)現(xiàn)了。

多角度看金融服務(wù)的背后

　　二手車(chē)角度

　　致力于成為物流行業(yè)龍頭老大的獅橋，在做二手車(chē)金融方面有自己的一套心得。獅橋融資租賃優(yōu)車(chē)事業(yè)部總經(jīng)理張卓冉說(shuō)了兩個(gè)關(guān)鍵詞。第一個(gè)是又愛(ài)又恨，愛(ài)的是二手車(chē)?yán)麧?rùn)高，恨是它的“坑”也很多；第二個(gè)是交易結(jié)構(gòu)復(fù)雜，在掛靠模式的影響下，二手車(chē)在交易環(huán)節(jié)避免不了有阻礙和難點(diǎn)。

　　雖然，二手商用車(chē)行業(yè)目前處于一種初級(jí)的階段，但是，獅橋堅(jiān)信它的前景是很巨大的。

　　物流企業(yè)角度

　　雷勵(lì)金科是托胎于一個(gè)物流企業(yè)，在物流企業(yè)下面又有汽車(chē)金融和汽車(chē)金融科技服務(wù)。站在物流公司的角度，雷勵(lì)金科又是如何看待商用車(chē)的金融服務(wù)？

　　雷勵(lì)金科事業(yè)部總經(jīng)理任傳林認(rèn)為，“雷勵(lì)金科在物流金融中，是充當(dāng)一個(gè)產(chǎn)品經(jīng)理的角色。人和車(chē)是一個(gè)物流公司的根本，做好人加車(chē)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控是旗下汽車(chē)金融科技服務(wù)的主要任務(wù)?！?

　　乘用車(chē)角度

　　汽車(chē)金融業(yè)務(wù)包括乘用車(chē)和商用車(chē)兩大板塊，二者之間卻在服務(wù)上存在著一些差異。中國(guó)汽車(chē)流通協(xié)會(huì)、汽車(chē)金融分會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)王立新在現(xiàn)場(chǎng)詳談了這個(gè)問(wèn)題。

　　產(chǎn)品屬性的不同，乘用車(chē)是一種消費(fèi)品，商用車(chē)則是一種生產(chǎn)資料和生產(chǎn)工具；

　　行業(yè)鏈條的不同，商用車(chē)是一個(gè)非常標(biāo)準(zhǔn)的行業(yè)鏈條，可以做供應(yīng)鏈管理和供應(yīng)鏈金融，而且其后市場(chǎng)的金融服務(wù)需求，是新車(chē)融資需求的幾倍，整個(gè)行業(yè)鏈條要長(zhǎng)于乘用車(chē)；

　　風(fēng)控體系的不同，乘用車(chē)的風(fēng)控體系相對(duì)固定、格式化，商用車(chē)從產(chǎn)品、區(qū)域、車(chē)型都決定了要用不同的風(fēng)控方式和風(fēng)控方法來(lái)去做風(fēng)險(xiǎn)管理工作；

　　服務(wù)對(duì)象的不同，毫無(wú)疑問(wèn)，乘用車(chē)幾乎是全范圍覆蓋廣大的城市和鄉(xiāng)村。由于客戶(hù)服務(wù)的需要，商用車(chē)涵蓋多是開(kāi)發(fā)中的城市，包括小城鎮(zhèn)和農(nóng)村。

　　商業(yè)銀行角度

　　除了汽車(chē)金融公司以及融資、租賃公司之外，商業(yè)銀行也在紛紛布局商用車(chē)金融。與廠商和第三方不同，銀行的盈利是在建立在安全的基礎(chǔ)上，因此，銀行要做商用車(chē)金融的話(huà)，必須要有基礎(chǔ)條件，基礎(chǔ)條件在于專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)的操作、系統(tǒng)的支撐和管理模式。

　　對(duì)此，九江銀行汽車(chē)金融事業(yè)部消費(fèi)金融部負(fù)責(zé)人孫東放提出了幾個(gè)途徑。

　　一、自營(yíng)，銀行自己做貸款，但是要自建團(tuán)隊(duì)，自建風(fēng)控體系、自建系統(tǒng)。

　　二、與第三方的合作，將第三方作為資產(chǎn)管理合作方，在獲客、催收、車(chē)輛處置等領(lǐng)域發(fā)揮作用。

　　三、自建平臺(tái)公司，這個(gè)平臺(tái)公司要由很多金融主力公司在操作，銀行可以完全體系外運(yùn)行。

互聯(lián)網(wǎng)+商用車(chē)金融

　　由于互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的切入，中國(guó)物流行業(yè)也正在迎來(lái)一個(gè)彎道超車(chē)的時(shí)代，如何把握住彎道超車(chē)的機(jī)會(huì)，百世匯通是這樣做的。

　　2015年，百世成立了百世金融，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析、風(fēng)控模型、全信息流互通等方式，打通整個(gè)物流、資金流、信息流”三流”，構(gòu)建了一個(gè)綜合服務(wù)體系。為什么會(huì)涉及金融產(chǎn)品，百世匯通金融事業(yè)部董峰解釋道，“百世金融成立的初衷，就是利用自身資金，獲取更多外部訂單和資金，幫助百世快速做大做強(qiáng)?！?

　　借鑒互聯(lián)網(wǎng)的1.0、2.0、3.0，同盾科技汽車(chē)金融商用車(chē)事業(yè)部總監(jiān)喬含也將金融分成了這三塊。1.0：辦公業(yè)務(wù)電子化自動(dòng)化；2.0：互聯(lián)網(wǎng)+信息平臺(tái)；3.0：大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈。

　　喬含表示：商用車(chē)金融有兩類(lèi)，一類(lèi)是老玩兒家，一類(lèi)是新玩兒家，也就是傳統(tǒng)廠商金融和有區(qū)塊鏈背景的企業(yè)。也正是在新舊兩極分化的推動(dòng)下，加速了商用車(chē)金融線(xiàn)上線(xiàn)下的結(jié)合。

同盾科技汽車(chē)金融商用車(chē)事業(yè)部總監(jiān)喬含

　　此前，同盾科技與順豐成立了順和同信，主要是做車(chē)隊(duì)的準(zhǔn)入與評(píng)估授信。在線(xiàn)下運(yùn)營(yíng)和線(xiàn)上數(shù)據(jù)的分析下，僅僅兩個(gè)月，順豐便引入了1000多優(yōu)秀車(chē)隊(duì)。

　　在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，傳統(tǒng)行業(yè)需要借助互聯(lián)網(wǎng)的力量，通過(guò)傳統(tǒng)商用車(chē)和互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合、數(shù)據(jù)和信息流的互通，實(shí)現(xiàn)商用車(chē)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和模式的轉(zhuǎn)變，中交興路智運(yùn)業(yè)務(wù)線(xiàn)總監(jiān)李靖和介紹了大數(shù)據(jù)如何能守好資金安全關(guān)。

　　據(jù)介紹，中交興路在數(shù)據(jù)方面，主要有兩大類(lèi)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，一個(gè)是靜態(tài)數(shù)據(jù)，一個(gè)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)。其中，靜態(tài)數(shù)據(jù)主要是行駛證上的信息，如車(chē)的長(zhǎng)寬高、品牌、型號(hào)、軸數(shù)，以及車(chē)主的姓名、聯(lián)系電話(huà)、方式等；動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)就是車(chē)跑起來(lái)的一些相關(guān)數(shù)據(jù)，包括位置、方向、速度、經(jīng)緯度等。

　　中交興路智運(yùn)業(yè)務(wù)線(xiàn)總監(jiān)李靖和說(shuō)：“中交興路不是一個(gè)專(zhuān)業(yè)做商用車(chē)金融的公司，也不是一家做物流的公司，更多的是偏向于用技術(shù)來(lái)賦能整個(gè)物流行業(yè)，或者與物流相關(guān)的行業(yè)?！币虼?，中交興路在商用車(chē)方面的金融風(fēng)控系統(tǒng)，就是運(yùn)用數(shù)據(jù)的力量，降低企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。

中交興路智運(yùn)業(yè)務(wù)線(xiàn)總監(jiān)李靖和

　　商用車(chē)金融領(lǐng)域的誘惑力雖大，但也要找到正確的發(fā)展之路，并且要走一路學(xué)一路，用最快的速度與行業(yè)發(fā)展保持一致，這樣就不愁沒(méi)有“蛋糕”吃。

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