2018年，GB7258法案開(kāi)始實(shí)施，國(guó)家推動(dòng)排放標(biāo)準(zhǔn)升級(jí)還在繼續(xù)，再加上“一帶一路”進(jìn)入落地階段，我國(guó)工程車(chē)市場(chǎng)也迎來(lái)一輪迅速增長(zhǎng)，車(chē)輛置換的市場(chǎng)需求依舊很大。進(jìn)入4月后，市場(chǎng)將有可能迎來(lái)今年的第一個(gè)購(gòu)車(chē)旺季。

　　卡車(chē)作為一種價(jià)格不菲的生產(chǎn)工具，動(dòng)輒需要投資數(shù)十萬(wàn)元，即便一輛輕卡也要十幾萬(wàn)元才能搞定。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前有70％以上的輕卡用戶(hù)選擇貸款買(mǎi)車(chē)，重卡用戶(hù)貸款買(mǎi)車(chē)的比例更是接近100％。

　　當(dāng)前，購(gòu)車(chē)用戶(hù)可以選擇的貸款渠道，主要有商業(yè)銀行貸款、社會(huì)金融租賃公司貸款業(yè)務(wù)及廠家金融服務(wù)三種。

　　不同的貸款途徑各有其優(yōu)缺點(diǎn)，適用人群也有所差異，《運(yùn)輸人》小編對(duì)幾種貸款方式進(jìn)行了簡(jiǎn)單的盤(pán)點(diǎn)與分析，供各位運(yùn)輸人參考借鑒。

銀行貸款最穩(wěn)健

　　先說(shuō)商業(yè)銀行貸款，購(gòu)車(chē)貸款項(xiàng)目一般都是由經(jīng)銷(xiāo)商與當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行合作開(kāi)發(fā)的，經(jīng)銷(xiāo)商在貸款過(guò)程中扮演了擔(dān)保人的角色。

　　銀行貸款的優(yōu)點(diǎn)在于，其產(chǎn)生的額外支出，也就是利息費(fèi)用是最少的。一輛總價(jià)30萬(wàn)左右的車(chē)，使用銀行貸款相比全款買(mǎi)車(chē)的費(fèi)用大約會(huì)多出10％。

　　此外，這種方式的風(fēng)險(xiǎn)最小，行駛證、運(yùn)營(yíng)證、保險(xiǎn)單都在車(chē)主名下，不會(huì)產(chǎn)生所有權(quán)糾紛問(wèn)題。

　　不過(guò)，正規(guī)的商業(yè)銀行貸款為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)貸款人的資質(zhì)有著一定要求，一般需要有住房等固定資產(chǎn)或者穩(wěn)定的收入來(lái)源。所以，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)忙活了半天，最后因?yàn)橘Y質(zhì)問(wèn)題而“竹籃打水”的情況。

　　另外，銀行貸款的首付比例至少都是30％，買(mǎi)輛重卡首付需要十萬(wàn)元以上，壓力不小。

　　而且需要注意的是，如果銀行首付比例低于30％，那就需要警惕是騙局的可能性，畢竟天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐。

廠家金融最靈活

　　再說(shuō)廠家金融，這是由商用車(chē)生產(chǎn)商直接為購(gòu)車(chē)用戶(hù)提供貸款的方式。車(chē)企之所以提供金融服務(wù)，賺取利潤(rùn)只是其中的一個(gè)原因，促進(jìn)車(chē)輛銷(xiāo)量增長(zhǎng)是更重要的一個(gè)考量。

　　正因?yàn)橛皇菑S家金融的第一目的，所以其首付比例可以比銀行更低，且付款方式靈活，貸款利息也不會(huì)很高，甚至可能出現(xiàn)利率低于銀行貸款的情況。

　　對(duì)購(gòu)車(chē)人來(lái)說(shuō)，這是最能緩解購(gòu)車(chē)壓力的方式，已越來(lái)越受用戶(hù)歡迎。

　　但是生產(chǎn)商畢竟不是商業(yè)銀行，其防控風(fēng)險(xiǎn)的能力會(huì)稍差一些，因此對(duì)個(gè)人貸款資質(zhì)的要求較高，審核也很?chē)?yán)格。

　　一般來(lái)講，有房、有車(chē)、銀行流水狀況較好或者有固定貨源的用戶(hù)才能拿到廠家金融貸款。

社會(huì)金融風(fēng)險(xiǎn)高

　　最后一項(xiàng)是社會(huì)金融貸款，如果不是因?yàn)橘Y質(zhì)問(wèn)題或者急需用錢(qián)，極少有人會(huì)選擇這種貸款方式。社會(huì)金融貸款的優(yōu)點(diǎn)在于其手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)單、放款周期短且首付比例低，但這種方式存在著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

　　社會(huì)金融的借款方一般都是各種金融公司，雖然首付比例少，但其利率卻比其他兩種方式高出很多，另外還會(huì)有各種高昂的手續(xù)費(fèi)、保證金之類(lèi)的附加費(fèi)用。同樣是總價(jià)30萬(wàn)左右的車(chē)，使用社會(huì)金融要比全款購(gòu)車(chē)多花費(fèi)15％的錢(qián)。

　　當(dāng)然，15％這個(gè)數(shù)字是在找到了正規(guī)金融公司的前提下。目前社會(huì)貸款雷區(qū)密布，金融公司資質(zhì)良莠不齊，還有相當(dāng)一部分的騙子公司存在，如果誤入騙局，帶來(lái)的可能是災(zāi)難性的后果。

　　除了金融公司外，目前很多運(yùn)輸公司、掛靠公司等企業(yè)也加入了社會(huì)金融市場(chǎng)。他們之間競(jìng)爭(zhēng)激烈又相互合作，部分社會(huì)金融還會(huì)指定掛靠公司、保險(xiǎn)公司，收取額外費(fèi)用，甚至還會(huì)出現(xiàn)還款結(jié)束后需要花錢(qián)才能從原掛靠公司轉(zhuǎn)出的情況，市場(chǎng)非?；靵y。

私人借款買(mǎi)車(chē)

　　除了這三種主流方式之外，《運(yùn)輸人》小編還了解到了另外一種購(gòu)車(chē)方式：一些具有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的中小物流企業(yè)老板，會(huì)選擇主動(dòng)借錢(qián)給駕駛員，讓其買(mǎi)車(chē)后為自己工作，駕駛員可以用運(yùn)費(fèi)相抵或其他方式來(lái)償還借款，相關(guān)協(xié)議由雙方私下約定。

　　有運(yùn)輸人表示，如果雙方信譽(yù)都沒(méi)有問(wèn)題，這種方式可以達(dá)到雙贏的效果。對(duì)私人老板來(lái)說(shuō)，受互聯(lián)網(wǎng)+思維影響，越來(lái)越多的人崇尚輕資產(chǎn)模式；對(duì)駕駛員而言也有效緩解了經(jīng)濟(jì)上的壓力。但這種方式的問(wèn)題在于，雙方完全依靠個(gè)人信用，一旦出現(xiàn)糾紛，將很難維權(quán)。

　　貸款購(gòu)車(chē)，不到萬(wàn)不得以不要走社會(huì)金融貸款；銀行貸款相對(duì)來(lái)說(shuō)是比較保險(xiǎn)的選擇；而廠家金融作為促銷(xiāo)的一種手段，必定是最貼合用戶(hù)需求的，也有很大的回旋余地。

　　因此，如果你所購(gòu)車(chē)輛的廠家有金融貸款，不妨盡力爭(zhēng)取一下。

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