2018年，GB7258法案開始實施，國家推動排放標準升級還在繼續(xù)，再加上“一帶一路”進入落地階段，我國工程車市場也迎來一輪迅速增長，車輛置換的市場需求依舊很大。進入4月后，市場將有可能迎來今年的第一個購車旺季。

　　卡車作為一種價格不菲的生產工具，動輒需要投資數十萬元，即便一輛輕卡也要十幾萬元才能搞定。據統(tǒng)計，目前有70％以上的輕卡用戶選擇貸款買車，重卡用戶貸款買車的比例更是接近100％。

　　當前，購車用戶可以選擇的貸款渠道，主要有商業(yè)銀行貸款、社會金融租賃公司貸款業(yè)務及廠家金融服務三種。

　　不同的貸款途徑各有其優(yōu)缺點，適用人群也有所差異，《運輸人》小編對幾種貸款方式進行了簡單的盤點與分析，供各位運輸人參考借鑒。

銀行貸款最穩(wěn)健

　　先說商業(yè)銀行貸款，購車貸款項目一般都是由經銷商與當地商業(yè)銀行合作開發(fā)的，經銷商在貸款過程中扮演了擔保人的角色。

　　銀行貸款的優(yōu)點在于，其產生的額外支出，也就是利息費用是最少的。一輛總價30萬左右的車，使用銀行貸款相比全款買車的費用大約會多出10％。

　　此外，這種方式的風險最小，行駛證、運營證、保險單都在車主名下，不會產生所有權糾紛問題。

　　不過，正規(guī)的商業(yè)銀行貸款為了規(guī)避風險，對貸款人的資質有著一定要求，一般需要有住房等固定資產或者穩(wěn)定的收入來源。所以，經常會出現忙活了半天，最后因為資質問題而“竹籃打水”的情況。

　　另外，銀行貸款的首付比例至少都是30％，買輛重卡首付需要十萬元以上，壓力不小。

　　而且需要注意的是，如果銀行首付比例低于30％，那就需要警惕是騙局的可能性，畢竟天下沒有免費的午餐。

廠家金融最靈活

　　再說廠家金融，這是由商用車生產商直接為購車用戶提供貸款的方式。車企之所以提供金融服務，賺取利潤只是其中的一個原因，促進車輛銷量增長是更重要的一個考量。

　　正因為盈利不是廠家金融的第一目的，所以其首付比例可以比銀行更低，且付款方式靈活，貸款利息也不會很高，甚至可能出現利率低于銀行貸款的情況。

　　對購車人來說，這是最能緩解購車壓力的方式，已越來越受用戶歡迎。

　　但是生產商畢竟不是商業(yè)銀行，其防控風險的能力會稍差一些，因此對個人貸款資質的要求較高，審核也很嚴格。

　　一般來講，有房、有車、銀行流水狀況較好或者有固定貨源的用戶才能拿到廠家金融貸款。

社會金融風險高

　　最后一項是社會金融貸款，如果不是因為資質問題或者急需用錢，極少有人會選擇這種貸款方式。社會金融貸款的優(yōu)點在于其手續(xù)相對簡單、放款周期短且首付比例低，但這種方式存在著巨大的風險。

　　社會金融的借款方一般都是各種金融公司，雖然首付比例少，但其利率卻比其他兩種方式高出很多，另外還會有各種高昂的手續(xù)費、保證金之類的附加費用。同樣是總價30萬左右的車，使用社會金融要比全款購車多花費15％的錢。

　　當然，15％這個數字是在找到了正規(guī)金融公司的前提下。目前社會貸款雷區(qū)密布，金融公司資質良莠不齊，還有相當一部分的騙子公司存在，如果誤入騙局，帶來的可能是災難性的后果。

　　除了金融公司外，目前很多運輸公司、掛靠公司等企業(yè)也加入了社會金融市場。他們之間競爭激烈又相互合作，部分社會金融還會指定掛靠公司、保險公司，收取額外費用，甚至還會出現還款結束后需要花錢才能從原掛靠公司轉出的情況，市場非?；靵y。

私人借款買車

　　除了這三種主流方式之外，《運輸人》小編還了解到了另外一種購車方式：一些具有一定經濟實力的中小物流企業(yè)老板，會選擇主動借錢給駕駛員，讓其買車后為自己工作，駕駛員可以用運費相抵或其他方式來償還借款，相關協(xié)議由雙方私下約定。

　　有運輸人表示，如果雙方信譽都沒有問題，這種方式可以達到雙贏的效果。對私人老板來說，受互聯網+思維影響，越來越多的人崇尚輕資產模式；對駕駛員而言也有效緩解了經濟上的壓力。但這種方式的問題在于，雙方完全依靠個人信用，一旦出現糾紛，將很難維權。

　　貸款購車，不到萬不得以不要走社會金融貸款；銀行貸款相對來說是比較保險的選擇；而廠家金融作為促銷的一種手段，必定是最貼合用戶需求的，也有很大的回旋余地。

　　因此，如果你所購車輛的廠家有金融貸款，不妨盡力爭取一下。

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