近日，民生銀行金融物流項(xiàng)目顧問(wèn)衛(wèi)民進(jìn)行了《零擔(dān)專(zhuān)線管理中的代收貨款運(yùn)營(yíng)》的主題分享。對(duì)中國(guó)發(fā)展現(xiàn)代物流的機(jī)遇與挑戰(zhàn)、物流金融的發(fā)展前景、物流金融-代收貨款、金融物流平臺(tái)的發(fā)展機(jī)遇提出了一些個(gè)人見(jiàn)解。

　　下為民生銀行金融物流項(xiàng)目顧問(wèn)衛(wèi)民的部分：

　　大家好，我是衛(wèi)民，首先引用一段話，“什么都是有因有果，我穿的多是因?yàn)槲腋忻傲耍夜忸^是因?yàn)楦晌锪靼疽顾?，我做物流是因?yàn)槲覀兦拜呑託⑷朔呕鹛嗔?，這輩子讓我們做物流還債的。”（摘自韓雪峰語(yǔ)錄）

　　外界壓迫太大了，專(zhuān)線收入比起前十年時(shí)間大幅度下滑，十年前貨運(yùn)業(yè)僅次于搶銀行的行業(yè)，車(chē)輪一轉(zhuǎn)，黃金萬(wàn)兩！是什么原因?qū)е挛覀冞@個(gè)行業(yè)發(fā)生如此巨大的變化，其實(shí)干物流挺好的，比如千年前漢武帝，張騫干物流的，玄奘也是干物流的，這些都是我們物流人最輝煌的驕傲，但是到了今天，說(shuō)出門(mén)干物流的，您不就是個(gè)拉車(chē)的嗎，您不就是搬貨的嗎？慚愧的不敢回話!

　　在座很多人在座都是70后或者80后，其實(shí)在學(xué)校的時(shí)候，大多數(shù)人沒(méi)有學(xué)過(guò)物流，都是迫不得已半路出家，或身不由己干了這個(gè)行業(yè)，這個(gè)行業(yè)如此具有吸引力使我們沉積下來(lái)了，證明他還是像夢(mèng)中情人一樣吸引著我們，具體是什么霧里看花般的說(shuō)不清道不明。

　　言歸正傳,下面分四點(diǎn)去講述零擔(dān)專(zhuān)線管理中的代收貨款運(yùn)營(yíng)。

　　中國(guó)發(fā)展現(xiàn)代物流的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

　　行業(yè)的拐點(diǎn)需要?jiǎng)?chuàng)新~

　　今年專(zhuān)線運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)巨大隱患，直接影響到了社會(huì)的維穩(wěn)和安定，比如說(shuō)山西的天和旺，陜西的朝陽(yáng)。這些公司的動(dòng)蕩之巨大，影響之廣泛，以及給整個(gè)行業(yè)帶來(lái)的整個(gè)負(fù)面影響是什么呢？其中有一些好的企業(yè)，比如長(zhǎng)通，貳仟家，宇鑫，他們運(yùn)用到代收貸款運(yùn)用的非常好，今天主要探討一下代收貨款這個(gè)東西怎么樣去運(yùn)營(yíng)，天堂與地獄僅僅一步之差。

　　我們先來(lái)看零擔(dān)物流，其實(shí)我們大家很多了解的都是快遞，因?yàn)轫橈L(fēng)還有“四通一達(dá)”加上馬云，光芒遠(yuǎn)遠(yuǎn)掩蓋了我們這些做公路專(zhuān)線的，但是公路專(zhuān)線比起快遞來(lái)，它只占這個(gè)份額的很小一部分，巨大的公路專(zhuān)線的領(lǐng)域還是在我們?cè)谧母魑唬怯幸粋€(gè)缺點(diǎn)，跟快遞有一個(gè)很明顯的劃分，快遞市場(chǎng)份額的集中度非常之高，但是我們公路運(yùn)輸它是碎片化的，零散化的，區(qū)域化的，片面化的。

　　目前為止，我們公路專(zhuān)線面臨的一系列的問(wèn)題，比如說(shuō)拆遷，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)特別單一，資金是匱乏的，稅收匱乏。

　　金融：物流金融的發(fā)展前景

　　下來(lái)我們就講今天的這個(gè)主題，關(guān)于金融，金融的領(lǐng)域是公路專(zhuān)線零擔(dān)，尤其是區(qū)域小霸王，剛才說(shuō)了長(zhǎng)通，貳仟家，宇鑫，包括卓昊，朝陽(yáng)，金融領(lǐng)域未來(lái)將是整個(gè)公路零擔(dān)領(lǐng)域唯一增長(zhǎng)的一個(gè)空間，耕耘的公司越來(lái)越多：比如傳化一卡通；天地匯的天地金融，貨通、路通、錢(qián)通；卡行直通車(chē)，利用平臺(tái)上的資金鏈條進(jìn)行監(jiān)管監(jiān)控以及數(shù)據(jù)的流量作為授信的一個(gè)依據(jù)，寶供一站融，還有隨行付的保理業(yè)務(wù)，易代收E-COD，這些領(lǐng)域的產(chǎn)品模型涉及了很多方面，涉及到運(yùn)費(fèi)的代收，小額貸款，代收貨款還有加油，還有ETC過(guò)路過(guò)橋。這說(shuō)明物流金融的重視程度與日俱增。

　　產(chǎn)品：繽紛多彩的金融產(chǎn)品

　　除過(guò)銀行，還有一些企業(yè)在金融物流領(lǐng)域有一些不錯(cuò)的成績(jī)，比如京東，蘇寧，阿里，銀聯(lián)，京東最近跟銀行在打官司，京東白條不能做為還款的一種方式，還有蘇寧小貸，還有阿里巴巴，在座90%都用過(guò)支付寶，它就是很典型的一種金融支付的手段，它已經(jīng)涉及到銀行的金融支付領(lǐng)域。

　　下面我們看代收量有多大， 西安為一個(gè)參考物，目前為止西安整個(gè)貨運(yùn)企業(yè)一萬(wàn)多家，95%以上是個(gè)體民營(yíng)企業(yè)，大部分的國(guó)營(yíng)企業(yè)已經(jīng)全部都推出了零擔(dān)專(zhuān)線領(lǐng)域，大型三方，比如招商局等不涉及專(zhuān)線領(lǐng)域，這個(gè)領(lǐng)域目前為止利潤(rùn)已經(jīng)在貧困線上增長(zhǎng)，目前為止在工商注冊(cè)的一萬(wàn)多家物流里面，每個(gè)企業(yè)只有1.6臺(tái)車(chē)，我們的個(gè)體，我們的碎片化的程度非常高。

　　看一下貝斯特物流中心，貝斯特物流中心在5萬(wàn)平方米里有286家企業(yè)，日貨物兩吞吐量12000余噸，日車(chē)流量5000輛，平均車(chē)輛3.5輛，作業(yè)人數(shù)2萬(wàn)，2012年資金流轉(zhuǎn)量500億，我們雙生分局做過(guò)一些調(diào)查，貝斯特承擔(dān)了康復(fù)路整個(gè)地區(qū)商業(yè)資金流轉(zhuǎn)量。我們可以看一下，整個(gè)物流貨運(yùn)站場(chǎng)都是跟批發(fā)市場(chǎng)相連接，物流貨運(yùn)站場(chǎng)是批發(fā)市場(chǎng)的一個(gè)衍生品。

　　代收：代收貨款與金融物流

　　下來(lái)我們來(lái)看主題，代收貨款在中國(guó)地區(qū)，華北地區(qū)做的最多，華北地區(qū)比如鄭州臨臨沂是商品集散重要的區(qū)域，河南山東的制造業(yè)都是比較發(fā)達(dá)的，整個(gè)地區(qū)商品流轉(zhuǎn)是非常發(fā)達(dá)，這些地區(qū)整個(gè)商品流轉(zhuǎn)量是非常龐大的，這是代收和運(yùn)費(fèi)的一個(gè)比值，根據(jù)貨物的不同，一份運(yùn)費(fèi)大概有30份到50份代收，醫(yī)藥汽配代收值高一些，日用品代收值相對(duì)少一些。目前在我們中國(guó)有80萬(wàn)家專(zhuān)線零擔(dān)物流公司，其中70%的專(zhuān)線物流公司，擁有代收貨款這項(xiàng)服務(wù)職能，90%以上的代收貨款在二三級(jí)城市交割的時(shí)候都是采取先進(jìn)交易，1萬(wàn)億資金長(zhǎng)期直流在專(zhuān)線物流公司的帳戶(hù)，這是代收貨款行業(yè)的大致現(xiàn)狀。

　　目前為止，我們看一下專(zhuān)線物流公司在客戶(hù)心里，分為以下八個(gè)緯度，分別是價(jià)格創(chuàng)新能力，成長(zhǎng)能力，覆蓋的范圍深度和廣度，靈活性，網(wǎng)絡(luò)覆蓋，口碑，安全可靠性，我們可以看到在客戶(hù)選擇的時(shí)候，價(jià)格選擇在大幅度降低，安全性選擇一直是客戶(hù)考慮最重要的地方，增長(zhǎng)最快是靈活性和網(wǎng)絡(luò)覆蓋密度，發(fā)一家就能發(fā)完的客戶(hù)肯定不愿意發(fā)兩家。

　　我們看一下這是代收貨款的一個(gè)結(jié)算圖，目前為止整個(gè)代收貨款的結(jié)算支出它的流程其實(shí)很簡(jiǎn)單，但是在實(shí)際操作的時(shí)候是很麻煩的，原因很多很多，比如說(shuō)二三級(jí)城市的網(wǎng)絡(luò)不穩(wěn)定，銀行四點(diǎn)多就關(guān)門(mén)了，你存不進(jìn)去錢(qián)，POS刷卡的時(shí)候，沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)你刷什么卡，還有一個(gè)POS手續(xù)費(fèi)的問(wèn)題，一直沒(méi)有解決。代收貨款的零擔(dān)物流公司所規(guī)定的手續(xù)費(fèi)，大概在千分之三到千分之四左右，如果用銀聯(lián)的POS的話，物流公司沒(méi)有一家承擔(dān)的，用銀聯(lián)的POS，他們最低手續(xù)費(fèi)是千萬(wàn)之零點(diǎn)三八，這個(gè)是物流公司所不愿意承擔(dān)的，也承擔(dān)不起的。

　　目前為止一些企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)在這個(gè)領(lǐng)域，已經(jīng)做出了一些成功的案例，朝陽(yáng)跟郵政儲(chǔ)蓄銀行，興業(yè)銀行在哈爾濱，這是工商銀行三秦通卡，這些跟物流公司推出的物流產(chǎn)品已經(jīng)在這個(gè)行業(yè)里顯而易見(jiàn)了。商業(yè)銀行為什么會(huì)關(guān)注這個(gè)領(lǐng)域呢？原因很簡(jiǎn)單，這個(gè)領(lǐng)域有大量的資金沉淀，我們剛才也說(shuō)了，物流公司的帳面有一萬(wàn)億左右的資金沉淀額分散在不同的銀行，信合在二三級(jí)城市，存到中心城市是免費(fèi)的，現(xiàn)在不一樣了，現(xiàn)在不同的銀行都采取了VIP策略，給一些最優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)提供通存通惠的服務(wù)。將來(lái)可能涉及到過(guò)路過(guò)橋，運(yùn)費(fèi)，保險(xiǎn)，貸款等一系列的。

　　這是一些企業(yè)在物流金融領(lǐng)域所做出的一些努力，比如齊魯物流聯(lián)盟卡，這是山東省工商銀行和山東省物流協(xié)會(huì)，這是河南最知名的物流公司，長(zhǎng)通物流，它目前跟兩家銀行合作，一家浦發(fā)，一家是河南省商業(yè)銀行，這是長(zhǎng)通物流的一些數(shù)據(jù)，一共發(fā)卡數(shù)量是67000張左右，平均日沉淀額在100億左右。。這是河南的第二家公司，貳仟家物流公司，貳仟家是一家股份制企業(yè)，它成長(zhǎng)非?？?，目前為止，貳仟家有131家門(mén)店，員工數(shù)1500人，平均每天的代收貨款的借款數(shù)字是1500萬(wàn)，每天，這1500萬(wàn)要分給15000多家個(gè)體的商戶(hù)。

　　這是沈陽(yáng)的案例，時(shí)創(chuàng)跟建設(shè)銀行合作推廣的保付通業(yè)務(wù)，這個(gè)業(yè)務(wù)在沈陽(yáng)和山東地區(qū)推廣的速度非常快，這個(gè)業(yè)務(wù)很簡(jiǎn)單，就是你貨一發(fā)出，貨主在發(fā)貨的時(shí)候，一拿到貨運(yùn)單，你的代收貨款就到你的帳目，但是你提不了，因?yàn)樨浳镌诙?jí)城市還沒(méi)有交割，因?yàn)檫€有貨損貨差回貨的問(wèn)題，所以由銀行來(lái)保證貨款的安全和支付，是這個(gè)保付通項(xiàng)目所設(shè)計(jì)的一個(gè)核心。

　　最后看一些代收貨款支付平臺(tái)的一些理念，信息化對(duì)于金融來(lái)說(shuō)是非常非常重要的，我們知道了這些貨主的流轉(zhuǎn)信息，我們就可以知道它的數(shù)據(jù)，就像支付寶的螞蟻金服服務(wù)一樣，到達(dá)信息，陸地信息，提貨信息，刷卡進(jìn)貨渠道，VIP客戶(hù)比率，回款時(shí)間，POS數(shù)據(jù)，匯集數(shù)據(jù)，發(fā)放數(shù)據(jù)，連續(xù)交易記錄，品種數(shù)據(jù)等，這些數(shù)據(jù)是在金融機(jī)構(gòu)想得到客戶(hù)的征信數(shù)據(jù)，他們沒(méi)有地方，在整個(gè)的區(qū)域里面，批發(fā)商大部分有90%以上是采用各金進(jìn)行結(jié)算，這些數(shù)據(jù)真實(shí)存在在專(zhuān)線物流公司的數(shù)據(jù)庫(kù)里。

　　這是一家物流公司整個(gè)對(duì)于西安市物流公司數(shù)據(jù)現(xiàn)金流我做過(guò)一些測(cè)算，對(duì)于金融來(lái)說(shuō)，攬儲(chǔ)最主要的，各種各樣的銀行，招行銀行數(shù)字最好，日均存款余額在八千左右，物流卡在長(zhǎng)通、貳仟家實(shí)施的時(shí)候，它的存款余額不會(huì)少于七萬(wàn)，因?yàn)檫@些卡不是工資卡，也不是消費(fèi)卡，是批發(fā)業(yè)資金流轉(zhuǎn)卡，它屬于金融機(jī)構(gòu)最看中的一批VIP的客戶(hù)，這是我們說(shuō)的整個(gè)資金流轉(zhuǎn)的方向，從收到貨款到支付貨款，到貨主數(shù)到貨款，整個(gè)的資金流轉(zhuǎn)方向，其中最末梢收款，現(xiàn)在有最大的障礙，以至資金在最末梢有兩天甚至更多時(shí)間的沉淀。

　　目前為止，金融機(jī)構(gòu)跟物流公司一塊推出的聯(lián)名卡，他們的目標(biāo)是這樣的。第一是基礎(chǔ)平臺(tái)的建設(shè)，他們需要物流公司的基礎(chǔ)平臺(tái)給他們提供轉(zhuǎn)帳和數(shù)據(jù)的接口。

　　第二是需要金融機(jī)構(gòu)在個(gè)人網(wǎng)銀結(jié)算方面有重大突破，在網(wǎng)銀批量結(jié)算方面，包括短信支付方面。

　　還有就是關(guān)于物流公司企業(yè)內(nèi)部的油卡，以及ETC，我們都知道油卡的結(jié)算和車(chē)輛的管控，一個(gè)很好的老板可能很好管一個(gè)企業(yè)，但是他不一定能管好一個(gè)車(chē)隊(duì)，司機(jī)的把控是很難的，所以我們用油卡+GPS的方式去管司機(jī)。下來(lái)就是流水，對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)所看中的信用卡是根據(jù)你的流水額度不停增加你的額度，所以一張卡片銀行卡的流水跟你的資信情況是息息相關(guān)的，未來(lái)可能越來(lái)越重要，這是金融物流的一個(gè)銀行聯(lián)名卡的走向圖。

　　金融平臺(tái)的發(fā)展機(jī)遇

　　目前來(lái)說(shuō)在整個(gè)的物流公司里面，資金沉淀是導(dǎo)致了跑路現(xiàn)象頻發(fā)的原因，為什么還能生存下去？原因很簡(jiǎn)單，他們有巨大的現(xiàn)金流，如果這些現(xiàn)金流得不到管控的話，會(huì)出現(xiàn)一個(gè)很顯而易見(jiàn)的現(xiàn)象，一夜之間跑路，如果應(yīng)用好是很好的，我們可以看到一些應(yīng)用好的案例，我們分析一下，西安地區(qū)一萬(wàn)多家物流公司里邊，平均每一家有一萬(wàn)左右的客戶(hù)，物流公司所輻射客戶(hù)的數(shù)量是商業(yè)機(jī)構(gòu)和網(wǎng)商所看重的這些潛在的客戶(hù)群體，平均一家專(zhuān)線物流公司，它的資金沉淀最好在一天到三天左右，從貨物之日算起，不能從收錢(qián)之日起，發(fā)貨到二三級(jí)城市，可能在次日下午才進(jìn)行錢(qián)款交易。資金金額帳期整個(gè)在5—7天，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)無(wú)序化，客戶(hù)選擇的時(shí)候，由于我們服務(wù)缺失兩個(gè)東西，一個(gè)是品牌，在客戶(hù)心目中的品牌，一個(gè)是安全，因?yàn)槲覀冞@個(gè)行業(yè)很多很多公司跑路的情況，很多的跑路現(xiàn)象，打擊了貨主心中最脆弱的神經(jīng)，導(dǎo)致貨主對(duì)物流公司不信任，導(dǎo)致貨主產(chǎn)生很多預(yù)防措施，他把貨量分散在不同的物流公司發(fā)，這樣減少他的風(fēng)險(xiǎn)，這是行業(yè)的一個(gè)現(xiàn)狀。

　　這是在整個(gè)貸收專(zhuān)線物流公司里面現(xiàn)金流一些應(yīng)用的場(chǎng)景，第一是代收貨款，第二是運(yùn)費(fèi)，第三是高速的通行費(fèi)，再就是加油和租賃融資和其他，這是專(zhuān)線物流公司的模式圖，如果哪位感興趣我們下來(lái)可以詳細(xì)地進(jìn)行探討。

　　看一下這些利益是在哪些地方產(chǎn)生的？

　　在整個(gè)二三級(jí)城市的散發(fā)地，如果我們跟銀行合作，這個(gè)可以產(chǎn)生巨大的收益，用POS可以解決這些問(wèn)題，還有民生銀行臨沂地方給POS提供大量的補(bǔ)助。

　　賒帳問(wèn)題，有10%左右的賒帳，賒帳如果把它控制在一定的范圍內(nèi)，會(huì)大幅度增加我們的業(yè)務(wù)量，原因很簡(jiǎn)單，零售商是強(qiáng)勢(shì)的，

　　二是杜絕現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)，三是絕大的流水在整個(gè)鏈條閉環(huán)的運(yùn)作。

　　最后我們看一下整個(gè)物流公司在企業(yè)運(yùn)營(yíng)方面，現(xiàn)金流會(huì)給他們產(chǎn)生什么樣的一些收益？

　　1/第一個(gè)，如果我們把現(xiàn)金流用的好，比如說(shuō)我們跟一些銀行進(jìn)行保護(hù)業(yè)務(wù)的操作，他們的貨量在山東地區(qū)，在沈陽(yáng)地區(qū)，我們經(jīng)過(guò)測(cè)算，沈陽(yáng)貨量增長(zhǎng)程度在30%以上，原因很簡(jiǎn)單，貨主發(fā)貨的時(shí)候已經(jīng)打消了安全度這個(gè)概念。第二個(gè)這個(gè)是最核心的，物流公司提前支付，來(lái)支付保付的保證金，這個(gè)保證金有7.8%左右的理財(cái)保險(xiǎn)收益。還有在整個(gè)的山東和沈陽(yáng)地區(qū)，保付業(yè)務(wù)是有收益每單一元，基本上客戶(hù)都同意，原因很簡(jiǎn)單，貨款有保證，這是物流公司的一些收益。

　　2、第二點(diǎn)：物流公司核心就是氣到了支付寶的作用，通過(guò)銀企直聯(lián)方式，將專(zhuān)線設(shè)定為一級(jí)賬戶(hù)，貨主為二級(jí)賬戶(hù)，獲取一級(jí)賬戶(hù)及其下掛的所有二級(jí)子賬戶(hù)的交易流水、賬戶(hù)余額以及POS刷卡明細(xì)信息，實(shí)時(shí)了解貨主運(yùn)營(yíng)情況。對(duì)其進(jìn)行一系列的綜合風(fēng)控方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)掌控，涉及金融的頂層設(shè)計(jì)，產(chǎn)生物流領(lǐng)域支付寶理論上是成立的。

　　3、第三點(diǎn)，歸集資金池業(yè)務(wù)。按照賬戶(hù)的實(shí)際流動(dòng)形式，可分為實(shí)歸資金池、批歸資金池；可以實(shí)現(xiàn)內(nèi)部計(jì)價(jià)及利息再分配的功能，采用“實(shí)歸+賬簿+利息分配的形態(tài)，實(shí)現(xiàn)單一主賬戶(hù)和多賬戶(hù)層級(jí)的實(shí)歸資金池產(chǎn)品。

　　在資金歸集的基礎(chǔ)上，現(xiàn)金管理第二步增加內(nèi)部計(jì)價(jià)，利息再分配和日間定時(shí)歸集功能。

　　采用”批歸+透支+額度管理+支付限制控制+內(nèi)部計(jì)價(jià)形式，實(shí)現(xiàn)批歸資金池產(chǎn)品。

　　目前為止物流整個(gè)鏈條非常長(zhǎng)，尤其對(duì)于專(zhuān)線物流公司而言，這個(gè)領(lǐng)域里面有很多企業(yè)都在涉足，大家都知道，我在這個(gè)領(lǐng)域里面做了不下五六年的努力，從運(yùn)營(yíng)體系里面，服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)里面，推廣體系里面，和利益鏈條里面，在專(zhuān)線物流領(lǐng)域唯一可以增長(zhǎng)的領(lǐng)域就是代收貨款，代收模式在整個(gè)商業(yè)交易里面不會(huì)消失，原因很多，我們要看到貨，見(jiàn)貨付款是中國(guó)地區(qū)商品交易從古到今唯一不變的交易模式，這個(gè)交易模式不會(huì)隨著網(wǎng)購(gòu)而取消。

　　在整個(gè)地區(qū)里邊，我們的交易消費(fèi)，大部分還是由批發(fā)市場(chǎng)承擔(dān)，在很多城市，比如汽配，沒(méi)有人去網(wǎng)購(gòu)的，因?yàn)樗男吞?hào)，品種，安裝這樣問(wèn)題，不可能導(dǎo)致網(wǎng)購(gòu)，還有醫(yī)藥，這些產(chǎn)品對(duì)于網(wǎng)購(gòu)是不可能涉足的，在金融鏈條里面，專(zhuān)線物流領(lǐng)域唯一可以增長(zhǎng)是金融代收貨款，如果應(yīng)用的很好可以帶來(lái)巨額的收益，剛才一再提及河南長(zhǎng)通，河南貳仟家一些公司都和金融機(jī)構(gòu)有緊密的合作，由于金融機(jī)構(gòu)的保證，整個(gè)公司的業(yè)務(wù)量會(huì)有大幅度的提升。

　　那么實(shí)施代收運(yùn)營(yíng)，需要具備的條件是什么：首先要有一個(gè)標(biāo)的物，就是聯(lián)名卡，針對(duì)23級(jí)鄉(xiāng)鎮(zhèn)資金歸集需要POS的支持，還有網(wǎng)銀批量轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)的支撐，最后需要附加信貸功能。用金融杠桿來(lái)撬動(dòng)代收資金運(yùn)營(yíng)。

【獨(dú)家稿件及免責(zé)聲明】本網(wǎng)注明轉(zhuǎn)載文章中的信息僅供用戶(hù)參考。凡注明來(lái)源“運(yùn)輸人網(wǎng)”的作品，未經(jīng)本網(wǎng)授權(quán)均不得轉(zhuǎn)載、摘編或使用。聯(lián)系郵件：master@yunshuren.com