近年來(lái)，中國(guó)商用車(chē)市場(chǎng)的發(fā)展迅猛，金融作為商用車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈條中的重要一環(huán)，對(duì)商用車(chē)行業(yè)的發(fā)展起著舉足輕重的作用。

　　9月7日，首屆中國(guó)商用車(chē)金融大會(huì)在上海舉辦，會(huì)議由中國(guó)汽車(chē)流通協(xié)會(huì)主辦，中國(guó)汽車(chē)流通協(xié)會(huì)商用車(chē)商會(huì)協(xié)辦?，F(xiàn)場(chǎng)，同盾科技汽車(chē)金融事業(yè)部商用車(chē)總監(jiān)喬含出席活動(dòng)并發(fā)表了主題演講。

　　喬含曾任職于上汽、北汽、奔馳，在乘用車(chē)和商用車(chē)領(lǐng)域，擁有十五年的運(yùn)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)。從主機(jī)廠(chǎng)到智能風(fēng)控與分析決策服務(wù)公司，喬含對(duì)商用車(chē)金融、智能風(fēng)險(xiǎn)控制和場(chǎng)景服務(wù)有著獨(dú)到的見(jiàn)解。

同盾科技汽車(chē)金融事業(yè)部商用車(chē)總監(jiān)喬含

商用車(chē)金融的3.0時(shí)代

　　互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)歷了1.0、2.0和3.0時(shí)代，同盾科技汽車(chē)金融事業(yè)部商用車(chē)總監(jiān)喬含認(rèn)為，金融科技同樣可以分為這三個(gè)階段。1.0時(shí)代：實(shí)現(xiàn)辦公、業(yè)務(wù)電子化和自動(dòng)化；2.0時(shí)代：互聯(lián)網(wǎng)+信息平臺(tái)、信息共享、業(yè)務(wù)整合；3.0時(shí)代：大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈。

　　汽車(chē)金融分為乘用車(chē)金融和商用車(chē)金融，乘用車(chē)和商用車(chē)最大的區(qū)別就是車(chē)輛用途的不同，一個(gè)是使用工具；一個(gè)是生產(chǎn)工具。喬含覺(jué)得：“正因?yàn)閮烧咧g本質(zhì)上的區(qū)別，也決定了乘用車(chē)和商用車(chē)汽車(chē)金融在風(fēng)控模式的巨大差異化?！?

　　就目前而言，乘用車(chē)金融線(xiàn)上化程度較高，處在2.0到3.0的路上，商用車(chē)金融則還以傳統(tǒng)線(xiàn)下風(fēng)控模式為主。根據(jù)車(chē)貸相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，具有快速靈活審批優(yōu)勢(shì)的O2O平臺(tái)的申請(qǐng)量比例在迅速增漲，以法院涉案和信貸逾期為主的高風(fēng)險(xiǎn)申請(qǐng)?jiān)谥J機(jī)構(gòu)和O2O平臺(tái)中的比率也呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，科學(xué)便捷地金融風(fēng)險(xiǎn)控制手段重要性越來(lái)越突出。

　　針對(duì)現(xiàn)狀，喬含表示：“商用車(chē)金融有兩類(lèi)，一類(lèi)是老玩兒家，一類(lèi)是新玩兒家，分別以廠(chǎng)商金融和有區(qū)塊鏈等技術(shù)背景的新型供應(yīng)鏈金融企業(yè)為代表。一方面老玩兒家在線(xiàn)下與線(xiàn)上手段融合的過(guò)程中，另一方面新玩兒家也以科技為驅(qū)動(dòng)力在拉動(dòng)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展，加速了商用車(chē)金融線(xiàn)上線(xiàn)下的結(jié)合。”

產(chǎn)品、服務(wù)和技術(shù)

　　什么樣的產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)才能匹配商用車(chē)金融從2.0邁向3.0時(shí)代的風(fēng)控？同盾科技又是如何實(shí)現(xiàn)商用車(chē)金融線(xiàn)上線(xiàn)下的結(jié)合？喬含通過(guò)產(chǎn)品進(jìn)行了深入的講解。

　　首先，從金融風(fēng)控手段上來(lái)看，同盾科技在傳統(tǒng)手段的基礎(chǔ)上延伸出了新的方法，通過(guò)大數(shù)據(jù)幫助用戶(hù)解決了貸前、貸中、貸后各類(lèi)難題。

　　貸前：運(yùn)用大數(shù)據(jù)和知識(shí)圖譜建立客戶(hù)畫(huà)像，進(jìn)行更全面的審查；

　　貸中：新增貸中監(jiān)控，大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)追蹤，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)惡化征兆；

　　貸后：云計(jì)算、AI技術(shù)以及智能催收的加入，既能提高貸后管理效能，又降低了成本。

　　其次，是科技服務(wù)。類(lèi)似于喬含劃分的汽車(chē)金融的1.0、2.0、3.0，科技服務(wù)也經(jīng)歷了幾個(gè)階段的發(fā)展，從基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)到平臺(tái)服務(wù)，到軟件服務(wù)，再到智能分析服務(wù)。喬含認(rèn)為智能分析服務(wù)正是現(xiàn)在客戶(hù)最需要的服務(wù)，同盾科技也這樣做了。

　　要做到智能分析服務(wù)，前提是要具備大數(shù)據(jù)平臺(tái)、核心技術(shù)、產(chǎn)品與服務(wù)要覆蓋多場(chǎng)景，每個(gè)場(chǎng)景的產(chǎn)品與服務(wù)都要有深度。

　　對(duì)于產(chǎn)品與服務(wù)的廣度，包括信貸全流程的覆蓋，個(gè)體與群體風(fēng)險(xiǎn)的洞察，還包括對(duì)保有客戶(hù)數(shù)據(jù)的挖掘畫(huà)像反哺前端進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)獵客。深度方面，從策略咨詢(xún)服務(wù)到定制建模與本地化部署。

產(chǎn)品要與場(chǎng)景結(jié)合

　　據(jù)介紹，同盾科技主要有三大技術(shù)體系，包括：計(jì)算平臺(tái)、核心技術(shù)和人工智能。其中計(jì)算平臺(tái)有決策引擎、圖計(jì)算、流計(jì)算、深度學(xué)習(xí)、模型、機(jī)器學(xué)習(xí)等各類(lèi)平臺(tái)；核心技術(shù)有地理定位技術(shù)、設(shè)備指紋、代理檢測(cè)、黑產(chǎn)工具識(shí)別、全網(wǎng)黑名單庫(kù)等；人工智能有圖像識(shí)別、語(yǔ)音交互和文本識(shí)別。

　　歸根結(jié)底，所有的產(chǎn)品最后只有落到場(chǎng)景中，才能發(fā)揮真正的價(jià)值。

　　會(huì)議現(xiàn)場(chǎng)，喬含介紹了同盾科技針對(duì)物流行業(yè)的解決方案?！耙粋€(gè)是個(gè)人信貸客戶(hù)的準(zhǔn)入和監(jiān)控；一個(gè)是企業(yè)客戶(hù)的準(zhǔn)入和監(jiān)控?！?

　　個(gè)人信貸客戶(hù)的準(zhǔn)入，除了個(gè)人的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)外，同盾科技還會(huì)識(shí)別這個(gè)人的關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)，深入審核做到萬(wàn)無(wú)一失。喬含舉例道，“有一個(gè)‘雙白戶(hù)’，銀行征信是白的，三方征信也是白的，失聯(lián)后復(fù)核才發(fā)現(xiàn)，這個(gè)人身份證關(guān)聯(lián)了兩家黑產(chǎn)團(tuán)伙?！?

　　企業(yè)客戶(hù)的準(zhǔn)入，以實(shí)例說(shuō)明，此前，同盾科技與順豐成立了北京順和同信科技有限公司，主要幫助順豐做車(chē)隊(duì)的準(zhǔn)入與評(píng)估授信。在線(xiàn)下運(yùn)營(yíng)和線(xiàn)上數(shù)據(jù)的分析下，僅僅兩個(gè)月，已為順豐完成了1000多次準(zhǔn)入。

　　對(duì)企業(yè)除了核查工商相關(guān)的信息外，還會(huì)考察車(chē)隊(duì)的運(yùn)力規(guī)模、健康度、運(yùn)力資質(zhì)，以及駕駛員準(zhǔn)入評(píng)估等。

　　商用車(chē)金融市場(chǎng)是一片藍(lán)海，未來(lái)，會(huì)不斷有新玩兒家的涌入，不斷有新需求出現(xiàn)，也會(huì)不斷有新玩法加入。同盾科技已經(jīng)走進(jìn)了商用車(chē)金融的市場(chǎng)，將為各類(lèi)客戶(hù)提供緊密貼合場(chǎng)景的大數(shù)據(jù)風(fēng)控服務(wù)。

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