如何最大化保證人、車(chē)、貨的安全？車(chē)險(xiǎn)成了每個(gè)車(chē)主必不可少的保障。買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)就是為了側(cè)重性的規(guī)避車(chē)輛某些情況下的風(fēng)險(xiǎn)損失，但車(chē)險(xiǎn)類(lèi)型復(fù)雜多樣，這些保障的實(shí)用性到底有多大，應(yīng)該怎么選擇合適的險(xiǎn)種呢？

交強(qiáng)險(xiǎn)（商業(yè)強(qiáng)制險(xiǎn)）

　　定義：交強(qiáng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司對(duì)所保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人)的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

　　解析：交強(qiáng)險(xiǎn)具有強(qiáng)制性。它可有效保證車(chē)輛在發(fā)生交通事故時(shí)有最基本的保險(xiǎn)理賠。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制每一個(gè)車(chē)主都要購(gòu)買(mǎi)的，不買(mǎi)新車(chē)上不了牌照，舊車(chē)無(wú)法通過(guò)年審。一旦出了交通事故，事故中的醫(yī)療費(fèi)用、死亡傷殘、財(cái)產(chǎn)損失，交強(qiáng)險(xiǎn)可提供經(jīng)濟(jì)賠償。

車(chē)損險(xiǎn)（營(yíng)業(yè)用汽車(chē)損失保險(xiǎn)）

　　定義：車(chē)損險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車(chē)輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故而造成保險(xiǎn)車(chē)輛受損，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償?shù)囊环N汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)。

　　解析：車(chē)損險(xiǎn)是實(shí)用性最高的一種商業(yè)保險(xiǎn)，幾乎所有的自然災(zāi)害等都在賠償范圍內(nèi)，比如火災(zāi)、爆炸、物體倒塌、空中墜物，以及暴雨、洪水等不抗力的自然災(zāi)害（地震除外）對(duì)被保險(xiǎn)車(chē)輛所造成的損失保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

　　卡車(chē)屬于高出勤率和高風(fēng)險(xiǎn)車(chē)輛，因此車(chē)損險(xiǎn)對(duì)車(chē)主很重要。

　　注意事項(xiàng)：車(chē)輛在乘坐輪渡或者被托運(yùn)的時(shí)候遭受自然災(zāi)害，是有駕駛員也在現(xiàn)場(chǎng)的情況下保險(xiǎn)公司才給予賠償。

　　保費(fèi)根據(jù)車(chē)輛的具體噸位分析有所不同。如果是舊車(chē)購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)，還要看上一年的賠款記錄、平均行駛里程、上一個(gè)保險(xiǎn)年度有無(wú)交通違法記錄等，費(fèi)率也會(huì)做出相應(yīng)的調(diào)整。

機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)（三者險(xiǎn)）

　　定義：機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)又稱(chēng)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成本車(chē)人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

　　解析：第三者責(zé)任險(xiǎn)保證了第三方的安全，能最大限度減少被保險(xiǎn)車(chē)輛所要承擔(dān)的事故帶來(lái)的損失。此險(xiǎn)種分為幾個(gè)賠償額度分別為：5萬(wàn)、10萬(wàn)、20萬(wàn)、50萬(wàn)、100萬(wàn)、100萬(wàn)以上。

　　無(wú)論是個(gè)人車(chē)主還是物流企業(yè)在購(gòu)買(mǎi)這個(gè)險(xiǎn)種的時(shí)候，保額要根據(jù)自身車(chē)輛的運(yùn)營(yíng)地區(qū)、線路及車(chē)型來(lái)確定，選擇足以覆蓋自己運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的投保金額。

車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)

　　定義：車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)賠償?shù)氖潜槐ｋU(xiǎn)車(chē)輛在交通意外所造成的本車(chē)人員傷亡，為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費(fèi)用，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　解析：車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定，一般每個(gè)座位保額1-5萬(wàn)元不等。被保人數(shù)一般不會(huì)超過(guò)行駛本上規(guī)定的座位數(shù)。

　　注意事項(xiàng)：只有在發(fā)生交通事故后，車(chē)上人員有傷亡的情況下保險(xiǎn)公司才給予賠償，若因?yàn)榧膊?、打斗、?zhàn)爭(zhēng)、競(jìng)賽、地震等情況保險(xiǎn)公司不給予賠償。

不計(jì)免賠險(xiǎn)（商業(yè)附加險(xiǎn)）

　　定義：不計(jì)免賠險(xiǎn)的全名是不計(jì)免賠率特約條款，是附加險(xiǎn)的一種。投保后，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)車(chē)輛在車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)及其他附加險(xiǎn)中由被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)的免賠金額，均給予賠償。

　　解析：運(yùn)營(yíng)類(lèi)卡車(chē)在發(fā)生三者事故時(shí)造成的人傷和財(cái)產(chǎn)損失都比較大，賠償基數(shù)較高，相對(duì)來(lái)說(shuō)保險(xiǎn)公司的免賠額也會(huì)高，購(gòu)買(mǎi)這個(gè)險(xiǎn)種可以有效降低自己承擔(dān)的免賠損失，讓自己的賠付責(zé)任得到全覆蓋，避免物流企業(yè)自身還要承擔(dān)免賠責(zé)任。

自燃損失險(xiǎn)

　　定義：自燃損失險(xiǎn)是指自身原因引起燃燒所造成的車(chē)輛損失，例如車(chē)輛的電路，油路系統(tǒng)發(fā)生的故障及運(yùn)載貨物自身原因。

　　解析：經(jīng)常運(yùn)輸易燃易爆危險(xiǎn)品的車(chē)、使用年限過(guò)長(zhǎng)、機(jī)件老化的車(chē)輛也應(yīng)該考慮購(gòu)買(mǎi)“自燃險(xiǎn)”。

　　保險(xiǎn)金額由您和保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值（實(shí)際價(jià)值是指用新車(chē)購(gòu)置價(jià)乘以折舊率的價(jià)格）內(nèi)協(xié)商確定。當(dāng)車(chē)輛發(fā)生自燃損失后按實(shí)際修理費(fèi)用賠償，如果自燃損失已經(jīng)失去修理價(jià)值按照出險(xiǎn)時(shí)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值賠償，但不能超過(guò)保險(xiǎn)金額。

　　注意事項(xiàng)：僅造成電路，線路，供油系統(tǒng)，供氣系統(tǒng)的損失保險(xiǎn)公司不予賠償?shù)摹?

車(chē)輛貨物責(zé)任險(xiǎn)

　　定義：車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)車(chē)輛在使用過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)上所載的貨物直接損毀，保險(xiǎn)公司給予賠償。

　　解析：保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單載明的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償，每次賠償均實(shí)行20％的絕對(duì)免賠率。在投保第三者責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上方可投保車(chē)上貨物責(zé)任保險(xiǎn)。

　　注意事項(xiàng)：人為故意行為，其中包括盜竊、哄搶、自然消耗等各種間接損失，保險(xiǎn)公司是不給予賠償?shù)摹?

全車(chē)盜搶險(xiǎn)

　　定義：全車(chē)盜搶險(xiǎn)，顧名思義，是被承保車(chē)輛全車(chē)被盜，如果僅是車(chē)上某個(gè)部件或者這內(nèi)其它財(cái)產(chǎn)被盜，保險(xiǎn)公司是不予賠償?shù)摹?

　　注意事項(xiàng)：在被盜竊過(guò)程中，被保險(xiǎn)車(chē)輛部件損壞（如車(chē)門(mén)被敲壞）或丟失，保險(xiǎn)公司一般不會(huì)負(fù)責(zé)賠償。

　　另外，在被保險(xiǎn)車(chē)輛被盜后發(fā)生的交通事故造成第三方的的人生和財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)公司也不予賠償。

涉水損失險(xiǎn)

　　定義：只要在涉水環(huán)境下，包括路面積水和水中啟動(dòng)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)吸進(jìn)水的損失，都屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

　　注意事項(xiàng)：發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水滅車(chē)后，強(qiáng)行打火后導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)動(dòng)爆缸有的保險(xiǎn)公司是不給予理賠的。

以下險(xiǎn)種應(yīng)根據(jù)車(chē)型特點(diǎn)、線路情況、車(chē)輛使用情況投保

　　1、特種車(chē)車(chē)輛損失擴(kuò)展險(xiǎn)：針對(duì)特種車(chē)（如牽引、清障、清掃、起重、裝卸、升降、攪拌、挖掘、推土、壓路等）；該險(xiǎn)種與車(chē)損險(xiǎn)基本相同。

　　2、路污染責(zé)任險(xiǎn)：針對(duì)運(yùn)輸油類(lèi)、化學(xué)類(lèi)車(chē)型。

　　3、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)：對(duì)車(chē)輛的風(fēng)檔玻璃和車(chē)窗玻璃發(fā)生單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。保險(xiǎn)公司對(duì)玻璃破碎按玻璃實(shí)際價(jià)格賠償。如果是倒車(chē)鏡上玻璃破碎，保險(xiǎn)公司不予賠償。

　　車(chē)輛保險(xiǎn)作為車(chē)隊(duì)的主要成本之一，影響著車(chē)隊(duì)的經(jīng)濟(jì)效益；但同時(shí)它又是車(chē)隊(duì)利益的安全保障。因此，只有選擇最合適的險(xiǎn)種，才能用最低的成本達(dá)到最好的保險(xiǎn)效果。

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