對于有車一族來說，車險是不可或缺的必備保障，通常車輛在買了保險之后才敢上路。10月22日，保監(jiān)會表示，正在試點推進的商業(yè)車險市場化改革，將從現(xiàn)有的6個試點地區(qū)（黑龍江、廣西、陜西、山東、重慶、青島）擴大到18個試點地區(qū)，包括天津、內(nèi)蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、廣東、四川、青海、寧夏、新疆等12個保監(jiān)局所轄地區(qū)將納入商業(yè)車險改革試點范圍、自2016年1月1日起正式實施執(zhí)行。

　　● 保險責任擴大 家人也納入保障范圍

　　而在今年6月1日開始商業(yè)車險改革的其中6個地區(qū)（黑龍江、廣西、陜西、山東、重慶、青島），保監(jiān)會副主席介紹說，從試點情況上來看，目前的6個地區(qū)改革試點開局都比較良好，市場運行總體平穩(wěn)有序，行業(yè)和消費者雙贏的態(tài)勢初步顯現(xiàn)出來。

　　據(jù)統(tǒng)計，6月份到8月份，試點地區(qū)約77%消費者保費同比下降，約23%的消費者保費同比上升，也只有9%的用戶漲價是超過20%的。從消費者的角度來看是得到了好處的，大概平均降低保險費率10%左右。

　　那么商業(yè)改革會給消費者帶來什么好處呢？首先就是保險的責任擴大范圍，例如車輛沒有掛牌時出了事故也可獲賠償，以及被保險車所載貨物、車上人員意外受傷所帶來的損失，造成家庭人員人身傷亡等情形也納入保險保障。更加值得一提的是還有之前的"高保低賠"問題也在此次車險改革中被強制調(diào)整了。所謂的高保低賠就是不管過了多少年都是按照車輛的購置價來繳納保費，而在賠付時只按比例進行賠償，但在改革之后來看保費的賠付就和購置價"拖節(jié)"了。

　　● 新增"代位求償"權(quán) 事故越少優(yōu)惠費率越高

　　對于廣大車主來說，除了得到上述的種種好處以外，還將賦予車主一項新權(quán)利，那就是"代位求償"權(quán)。

　　什么是"代位求償"呢？改革后的商業(yè)車險規(guī)定，投保車主如遇車禍事故，如果確定對方是負全責，而對方投保額不足或拒絕賠償，那么這種情況下就可以讓自己的保險公司先行賠付，剩下的則由保險公司負責去追問對方賠償。不過按照保險公司的角度來看，這種追求成功的案例并不多，未來也將會出臺相應的措施辦法來優(yōu)化。

　　對于車險改革的最明顯變化就是保險費率優(yōu)惠方面。據(jù)了解，商業(yè)車險更加強調(diào)風險與費率掛鉤，簡單來說就是風險低的車主可享受更優(yōu)惠的費率，反之，出事故風險越高的車主，要付出的保費就越高。根據(jù)試點6個地區(qū)出險頻率來說，總體的報案數(shù)量出現(xiàn)了下降近26.5%，一方面是大多數(shù)人駕駛習慣更規(guī)范，另一方面例如小剮小蹭之類的事故車主都多為自己解決而不去報險。

　　同時據(jù)保險相關(guān)人土表示，改革后車險費率浮動范圍進一步擴大，例如連續(xù)3年不出險的車主只能享受7折的優(yōu)惠，而經(jīng)常出事故的費率上浮到基準水平的1.3倍。在新的制度里，最低折扣到0.6，最高到兩倍，在價格上充分體現(xiàn)了獎優(yōu)懲劣的定價趨勢。

　　而通常保險也不是萬能的，有些駕駛員常常對保險存在誤區(qū)，使得保險賠償結(jié)果與預期相差甚遠，從而引發(fā)糾紛。

　　● 小編為你整理出常見的三大誤區(qū)：

　　誤區(qū)1、12萬以下交強險都賠，很多車主認為有12萬的賠償額度，所以只交了交強險，但是交強險是有限額的，按照交強險規(guī)定，在被保險人有責的情況下醫(yī)療費賠償限額在1萬元，死亡傷殘類為11萬，財產(chǎn)損失為兩千元，而不是所有損失費用的簡單相加。

　　誤區(qū)2、上了"全險"出險了就全賠，很多車主認為，買了全險就以為出了事故無須擔心了，通常所謂的"全險"，就是包含了交強險、車輛損失險、第三者責任保險、盜搶險、不計免賠險等主要險種，特別險種不包含其中。

　　誤區(qū)3、任何損失保險都能賠，根據(jù)保險相關(guān)規(guī)定，有些事故是不賠償?shù)?，如故意造成的損失或間接損失，存在違法駕車情形的是不予賠償?shù)摹?

　　● 編后語：

　　簡單來說，改革后的車險就是要求大家"安全駕駛、遵章守紀"，降低事故的同時則還可享受更實惠的價格。

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